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互聯網金融
 
　　去年以來，“互聯網金融”開始成為熱詞。
　　但到底什么是“互聯網金融”？哪些只是披著互聯網外衣的傳統金融？常有爭議。
　　業界之所以對(dui)這個詞的(de)涵義、外(wai)延不太能形(xing)成一致(zhi)共識，根本(ben)原因(yin)是這個事(shi)物還(huan)在持續的(de)進化(hua)與演(yan)變中，傳統(tong)金融(rong)機構與新生互聯網力(li)量在相互融(rong)合。
　　互聯網(wang)金(jin)融就是傳統(tong)金(jin)融行業與互聯網(wang)精神相(xiang)結合(he)的新興(xing)領域。風險投資公司對其進行行業分析表明，互聯(lian)(lian)網金(jin)融(rong)與(yu)傳(chuan)統(tong)金(jin)融(rong)的(de)(de)(de)區別不僅僅在(zai)于(yu)金(jin)融(rong)業務所采用的(de)(de)(de)媒(mei)介不同，更(geng)重(zhong)要的(de)(de)(de)在(zai)于(yu)金(jin)融(rong)參與(yu)者深諳互聯(lian)(lian)網“開(kai)放”、“平等”、“協作(zuo)”、“分享”的(de)(de)(de)精髓(sui)。通過互聯(lian)(lian)網、移動互聯(lian)(lian)網等工具(ju)使得傳(chuan)統(tong)金(jin)融(rong)業務具(ju)備透明度(du)更(geng)強、參與(yu)度(du)更(geng)高、協作(zuo)性更(geng)好、中(zhong)間(jian)成(cheng)本(ben)更(geng)低、操作(zuo)上更(geng)便捷等一系列特征(zheng)。
　　理(li)論上任何涉(she)及到了廣義金(jin)(jin)融的互聯網應(ying)用，都應(ying)該是互聯網金(jin)(jin)融，包括(kuo)但是不(bu)限于為第三方支付(fu)、在線理(li)財(cai)產(chan)品的銷售(shou)、信用評(ping)價審核(he)、金(jin)(jin)融中(zhong)介(jie)、金(jin)(jin)融電子(zi)商(shang)務等模(mo)式
　　互聯網(wang)金融不是(shi)互聯網(wang)和金融業的(de)(de)簡單結合(he)，而是(shi)在(zai)實現安全、移(yi)動等(deng)網(wang)絡技(ji)術(shu)水平上，被用戶熟悉(xi)接受后（尤其是(shi)對(dui)電子商務(wu)的(de)(de)接受），自然(ran)而然(ran)為適(shi)應(ying)新(xin)的(de)(de)需求而產生的(de)(de)新(xin)模式及新(xin)業務(wu)。互聯網(wang)金融的(de)(de)發展已經歷了(le)網(wang)上銀行、第三方支付、個人貸(dai)款、企業融資(zi)(zi)等(deng)多(duo)階段(duan)，并且越(yue)來越(yue)在(zai)融通資(zi)(zi)金、資(zi)(zi)金供需雙方的(de)(de)匹(pi)配(pei)等(deng)方面(mian)深(shen)入傳統(tong)金融業務(wu)的(de)(de)核心。
　　目前來看，互聯網(wang)金融包括第三(san)方支付(fu)、P2P網(wang)貸(dai)、眾籌融資以及其(qi)他網(wang)絡金融服務平臺。
　　所謂第(di)三(san)方(fang)支(zhi)付(fu)就(jiu)是一些(xie)和產品所在國(guo)家(jia)以及國(guo)外(wai)各(ge)大銀(yin)行簽約、并具備一定(ding)實力和信譽保(bao)障的(de)第(di)三(san)方(fang)獨立機構提供的(de)交易支(zhi)持平(ping)臺(tai)。在通(tong)過第(di)三(san)方(fang)支(zhi)付(fu)平(ping)臺(tai)的(de)交易中，買方(fang)選購商品后，使用第(di)三(san)方(fang)平(ping)臺(tai)提供賬戶進行貨款(kuan)支(zhi)付(fu)，由(you)第(di)三(san)方(fang)通(tong)知賣家(jia)貨款(kuan)到達(da)、進行發貨；買方(fang)檢驗物品后，就(jiu)可以通(tong)知付(fu)款(kuan)給賣家(jia)，第(di)三(san)方(fang)再將款(kuan)項轉至賣家(jia)。第三方(fang)支付狹義(yi)上是指具(ju)備一(yi)定實力(li)和(he)信(xin)譽保障(zhang)的非銀(yin)行(xing)(xing)機(ji)構(gou)，借助通信(xin)、計算(suan)機(ji)和(he)信(xin)息安全技術，采用與(yu)各大銀(yin)行(xing)(xing)簽約的方(fang)式，在用戶與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)支付結算(suan)系(xi)統間(jian)建立連接的電子支付模式。
　　P2P網(wang)貸
　　P2P(Peer-to-Peerlending)，即點(dian)對點(dian)信(xin)貸(dai)。P2P網(wang)(wang)貸(dai)是指通過第三(san)方(fang)互聯網(wang)(wang)平(ping)臺進行(xing)資金(jin)借(jie)(jie)、貸(dai)雙方(fang)的(de)(de)匹(pi)配，需要借(jie)(jie)貸(dai)的(de)(de)人(ren)群(qun)可以通過網(wang)(wang)站平(ping)臺尋找到(dao)有(you)出借(jie)(jie)能力并且愿(yuan)意基于(yu)一(yi)(yi)定條件(jian)出借(jie)(jie)的(de)(de)人(ren)群(qun)，幫助(zhu)(zhu)貸(dai)款(kuan)人(ren)通過和(he)其(qi)他貸(dai)款(kuan)人(ren)一(yi)(yi)起分(fen)擔一(yi)(yi)筆借(jie)(jie)款(kuan)額度來分(fen)散(san)風險(xian)，也幫助(zhu)(zhu)借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)在充分(fen)比(bi)較的(de)(de)信(xin)息(xi)中選擇有(you)吸(xi)引力的(de)(de)利(li)率(lv)條件(jian)。
　　目前，出現了(le)2種(zhong)運營模(mo)式(shi)，一是純(chun)線(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)模(mo)式(shi)，其特點是資(zi)金借(jie)貸活動都通(tong)過(guo)線(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)進(jin)行(xing)，不(bu)結合(he)線(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)的(de)審核(he)。通(tong)常這(zhe)些(xie)企業采取的(de)審核(he)借(jie)款(kuan)人(ren)資(zi)質的(de)措施有通(tong)過(guo)視(shi)頻認證(zheng)、查看銀行(xing)流水(shui)賬(zhang)單(dan)、身份(fen)認證(zheng)等(deng)。第二種(zhong)是線(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)線(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)結合(he)的(de)模(mo)式(shi)，借(jie)款(kuan)人(ren)在(zai)線(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)提交借(jie)款(kuan)申請(qing)后，平臺通(tong)過(guo)所在(zai)城市(shi)的(de)代理商采取入戶(hu)調查的(de)方式(shi)審核(he)借(jie)款(kuan)人(ren)的(de)資(zi)信、還(huan)款(kuan)能(neng)力等(deng)情況。
　　眾籌
　　眾(zhong)(zhong)籌(chou)大(da)(da)意為大(da)(da)眾(zhong)(zhong)籌(chou)資(zi)(zi)(zi)或(huo)群(qun)眾(zhong)(zhong)籌(chou)資(zi)(zi)(zi)，是(shi)(shi)指用團購預購的(de)(de)(de)形(xing)式，向(xiang)網(wang)友募集項(xiang)(xiang)目資(zi)(zi)(zi)金的(de)(de)(de)模(mo)式。本(ben)意眾(zhong)(zhong)籌(chou)是(shi)(shi)利(li)用互(hu)聯(lian)網(wang)和(he)SNS傳播(bo)的(de)(de)(de)特性，讓創(chuang)業企業、藝術(shu)家或(huo)個人對公眾(zhong)(zhong)展(zhan)示(shi)他們的(de)(de)(de)創(chuang)意及(ji)項(xiang)(xiang)目，爭取大(da)(da)家的(de)(de)(de)關注和(he)支持，進而獲(huo)得所(suo)需要(yao)的(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)金援助。眾(zhong)(zhong)籌(chou)平(ping)臺的(de)(de)(de)運作(zuo)模(mo)式大(da)(da)同小異——需要(yao)資(zi)(zi)(zi)金的(de)(de)(de)個人或(huo)團隊將項(xiang)(xiang)目策劃(hua)交給眾(zhong)(zhong)籌(chou)平(ping)臺，經過相關審核后，便可(ke)以在平(ping)臺的(de)(de)(de)網(wang)站上(shang)建立屬于自己的(de)(de)(de)頁面，用來向(xiang)公眾(zhong)(zhong)介紹項(xiang)(xiang)目情況。
　　根據(ju)央行2010年在(zai)《非(fei)金融機構支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)服務管理(li)辦法(fa)》中給出的(de)(de)非(fei)金融機構支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)服務的(de)(de)定(ding)(ding)義，從(cong)廣義上講第三方支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)是(shi)指非(fei)金融機構作為收、付(fu)(fu)(fu)款(kuan)人(ren)的(de)(de)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)中介所(suo)提供的(de)(de)網(wang)(wang)絡支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)、預(yu)付(fu)(fu)(fu)卡、銀行卡收單以(yi)及中國人(ren)民(min)銀行確定(ding)(ding)的(de)(de)其(qi)他支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)服務。第三方支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)已不僅僅局(ju)限于(yu)最(zui)初的(de)(de)互聯網(wang)(wang)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)，而(er)是(shi)成為線上線下全面覆蓋，應(ying)用場景(jing)更為豐富的(de)(de)綜合支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)工(gong)具(ju)。
　　互聯網金融市場的商業邏輯正在于此，人人參與金融活動，人人享受金融服務，讓資本最大限度地流動起來，讓參與其中的人最大限度地受益。
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