互聯網金融
去年以來，“互聯網金融”開始成為熱詞。
但到底什么是“互聯網金融”？哪些只是披著互聯網外衣的傳統金融？常有爭議。
業界之所以對這個詞(ci)的涵義、外(wai)延不太能形成一致共識，根本原(yuan)因是這個事物(wu)還在持續(xu)的進化(hua)與(yu)演變中，傳統金融(rong)機構(gou)與(yu)新生互(hu)(hu)聯網力(li)量在相互(hu)(hu)融(rong)合。
互聯網金(jin)融就是傳統金(jin)融行業與互聯網精神相結合(he)的新(xin)興領域。風險投資公司對其進行行業分析表明，互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)與傳統金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)的(de)區別不(bu)僅(jin)僅(jin)在于(yu)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業務所采(cai)用的(de)媒介不(bu)同，更重要的(de)在于(yu)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)參(can)與者深諳(an)互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)“開放”、“平(ping)等(deng)”、“協(xie)作(zuo)”、“分(fen)享”的(de)精髓。通過(guo)互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)、移(yi)動互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)等(deng)工具使(shi)得(de)傳統金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業務具備透明度更強、參(can)與度更高(gao)、協(xie)作(zuo)性更好、中間成本更低、操作(zuo)上更便捷等(deng)一系列特征。
理(li)(li)論(lun)上(shang)任何涉及到了廣義(yi)金融(rong)的互(hu)聯網應用(yong)，都應該是互(hu)聯網金融(rong)，包括但是不(bu)限于為第三方(fang)支付、在(zai)線(xian)理(li)(li)財產品的銷(xiao)售、信用(yong)評價審核、金融(rong)中介(jie)、金融(rong)電(dian)子商(shang)務等模式
互(hu)(hu)聯(lian)網金(jin)融(rong)不是互(hu)(hu)聯(lian)網和(he)金(jin)融(rong)業(ye)的簡(jian)單(dan)結合，而是在(zai)實現安全、移動等(deng)網絡技(ji)術水平上，被用(yong)戶熟悉接(jie)受后（尤其是對電子商務(wu)的接(jie)受），自然而然為適應新(xin)(xin)的需求(qiu)而產生的新(xin)(xin)模式及新(xin)(xin)業(ye)務(wu)。互(hu)(hu)聯(lian)網金(jin)融(rong)的發展已經(jing)歷了網上銀行、第三(san)方支付、個人(ren)貸款、企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)等(deng)多階段，并且越來越在(zai)融(rong)通(tong)資(zi)金(jin)、資(zi)金(jin)供(gong)需雙方的匹配(pei)等(deng)方面深入傳(chuan)統金(jin)融(rong)業(ye)務(wu)的核心。
目前來(lai)看，互聯網(wang)金融包括第三方支付(fu)、P2P網(wang)貸(dai)、眾籌融資以(yi)及其他網(wang)絡金融服務平(ping)臺。
所謂(wei)第(di)三(san)方(fang)(fang)支(zhi)付就是一(yi)些和(he)產(chan)品所在國家以(yi)及國外(wai)各大銀行(xing)簽約、并(bing)具(ju)備一(yi)定實力和(he)信譽保障的(de)第(di)三(san)方(fang)(fang)獨立機(ji)構(gou)提供的(de)交易支(zhi)持平臺。在通過第(di)三(san)方(fang)(fang)支(zhi)付平臺的(de)交易中，買方(fang)(fang)選購商(shang)品后(hou)，使用第(di)三(san)方(fang)(fang)平臺提供賬(zhang)戶進(jin)(jin)行(xing)貨款(kuan)(kuan)支(zhi)付，由第(di)三(san)方(fang)(fang)通知賣(mai)(mai)家貨款(kuan)(kuan)到達、進(jin)(jin)行(xing)發貨；買方(fang)(fang)檢驗物(wu)品后(hou)，就可以(yi)通知付款(kuan)(kuan)給賣(mai)(mai)家，第(di)三(san)方(fang)(fang)再將款(kuan)(kuan)項轉(zhuan)至賣(mai)(mai)家。第(di)三方(fang)支付狹義(yi)上是(shi)指(zhi)具備一定實力和(he)信譽保障的(de)非銀行機構，借(jie)助通信、計(ji)算機和(he)信息安全(quan)技術，采用(yong)與各大銀行簽(qian)約的(de)方(fang)式(shi)，在(zai)用(yong)戶(hu)與銀行支付結算系統(tong)間建立連(lian)接的(de)電子支付模式(shi)。
P2P網貸
P2P(Peer-to-Peerlending)，即點(dian)對點(dian)信貸(dai)(dai)(dai)。P2P網貸(dai)(dai)(dai)是指通(tong)過第(di)三方互聯網平(ping)(ping)臺進(jin)行資金(jin)借(jie)(jie)、貸(dai)(dai)(dai)雙方的(de)匹配，需要借(jie)(jie)貸(dai)(dai)(dai)的(de)人(ren)(ren)群可以通(tong)過網站平(ping)(ping)臺尋找到有出借(jie)(jie)能力(li)并且愿意基于一(yi)定條(tiao)件出借(jie)(jie)的(de)人(ren)(ren)群，幫助貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)人(ren)(ren)通(tong)過和其他貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)人(ren)(ren)一(yi)起分(fen)擔一(yi)筆借(jie)(jie)款(kuan)額度來(lai)分(fen)散風險，也幫助借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)在(zai)充分(fen)比(bi)較(jiao)的(de)信息中選擇有吸引力(li)的(de)利(li)率條(tiao)件。
目前，出現(xian)了2種(zhong)運營(ying)模式(shi)，一是(shi)純(chun)線(xian)上模式(shi)，其特(te)點是(shi)資金借(jie)貸活動(dong)都通(tong)(tong)過(guo)線(xian)上進行(xing)，不結合(he)線(xian)下的(de)(de)審核(he)。通(tong)(tong)常(chang)這些企業(ye)采(cai)取(qu)(qu)的(de)(de)審核(he)借(jie)款人(ren)資質的(de)(de)措施有通(tong)(tong)過(guo)視頻認證、查看銀(yin)行(xing)流水賬(zhang)單、身份(fen)認證等。第二(er)種(zhong)是(shi)線(xian)上線(xian)下結合(he)的(de)(de)模式(shi)，借(jie)款人(ren)在線(xian)上提交(jiao)借(jie)款申請后，平(ping)臺通(tong)(tong)過(guo)所(suo)在城市(shi)的(de)(de)代理(li)商采(cai)取(qu)(qu)入戶調查的(de)(de)方式(shi)審核(he)借(jie)款人(ren)的(de)(de)資信、還款能力等情況。
眾籌(chou)
眾(zhong)籌(chou)大(da)(da)意(yi)為(wei)大(da)(da)眾(zhong)籌(chou)資(zi)(zi)或(huo)群眾(zhong)籌(chou)資(zi)(zi)，是指用(yong)團購(gou)預購(gou)的(de)形(xing)式，向網(wang)友募集(ji)項(xiang)目(mu)資(zi)(zi)金(jin)的(de)模式。本意(yi)眾(zhong)籌(chou)是利用(yong)互(hu)聯網(wang)和SNS傳播的(de)特性，讓創業企業、藝術家或(huo)個人對(dui)公(gong)眾(zhong)展示他們的(de)創意(yi)及項(xiang)目(mu)，爭取大(da)(da)家的(de)關注(zhu)和支持，進而獲得(de)所需要的(de)資(zi)(zi)金(jin)援助。眾(zhong)籌(chou)平(ping)臺(tai)的(de)運(yun)作(zuo)模式大(da)(da)同(tong)小異——需要資(zi)(zi)金(jin)的(de)個人或(huo)團隊(dui)將項(xiang)目(mu)策(ce)劃交給眾(zhong)籌(chou)平(ping)臺(tai)，經(jing)過(guo)相(xiang)關審核后，便可(ke)以在(zai)平(ping)臺(tai)的(de)網(wang)站上建立(li)屬于自己的(de)頁面，用(yong)來向公(gong)眾(zhong)介紹(shao)項(xiang)目(mu)情(qing)況。
根(gen)據(ju)央行(xing)2010年(nian)在《非(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)支付(fu)(fu)服務管理辦法》中給出的非(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)支付(fu)(fu)服務的定義(yi)，從廣義(yi)上講第三方支付(fu)(fu)是指非(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)作為(wei)收、付(fu)(fu)款人(ren)的支付(fu)(fu)中介所(suo)提供(gong)的網絡支付(fu)(fu)、預付(fu)(fu)卡(ka)、銀行(xing)卡(ka)收單以(yi)及(ji)中國人(ren)民銀行(xing)確定的其他(ta)支付(fu)(fu)服務。第三方支付(fu)(fu)已不(bu)僅(jin)僅(jin)局限于最初的互聯網支付(fu)(fu)，而是成為(wei)線上線下(xia)全面覆蓋，應用(yong)場景更為(wei)豐(feng)富的綜合支付(fu)(fu)工具。
根(gen)據(ju)央行(xing)2010年(nian)在《非(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)支付(fu)(fu)服務管理辦法》中給出的非(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)支付(fu)(fu)服務的定義(yi)，從廣義(yi)上講第三方支付(fu)(fu)是指非(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)作為(wei)收、付(fu)(fu)款人(ren)的支付(fu)(fu)中介所(suo)提供(gong)的網絡支付(fu)(fu)、預付(fu)(fu)卡(ka)、銀行(xing)卡(ka)收單以(yi)及(ji)中國人(ren)民銀行(xing)確定的其他(ta)支付(fu)(fu)服務。第三方支付(fu)(fu)已不(bu)僅(jin)僅(jin)局限于最初的互聯網支付(fu)(fu)，而是成為(wei)線上線下(xia)全面覆蓋，應用(yong)場景更為(wei)豐(feng)富的綜合支付(fu)(fu)工具。
互聯網金融市場的商業邏輯正在于此，人人參與金融活動，人人享受金融服務，讓資本最大限度地流動起來，讓參與其中的人最大限度地受益。
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