互聯網金融
去年以來，“互聯網金融”開始成為熱詞。
但到底什么是“互聯網金融”？哪些只是披著互聯網外衣的傳統金融？常有爭議。
業(ye)界之所(suo)以對這個詞的(de)(de)涵義、外(wai)延(yan)不太能(neng)形成一(yi)致共識，根(gen)本(ben)原因是這個事物還在持(chi)續的(de)(de)進化與演變(bian)中，傳統(tong)金融機(ji)構(gou)與新生互聯網力(li)量在相互融合(he)。
互聯(lian)網金融就是傳統金融行業與互聯(lian)網精(jing)神相結(jie)合的新(xin)興領域。風險投資公司對其進行行業分析表明，互(hu)聯(lian)(lian)網金(jin)(jin)融(rong)(rong)與(yu)(yu)(yu)傳統(tong)金(jin)(jin)融(rong)(rong)的區別不僅僅在(zai)于(yu)金(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)務所采(cai)用(yong)的媒介不同，更(geng)重要的在(zai)于(yu)金(jin)(jin)融(rong)(rong)參與(yu)(yu)(yu)者(zhe)深諳(an)互(hu)聯(lian)(lian)網“開放”、“平等(deng)”、“協(xie)作”、“分享”的精(jing)髓(sui)。通過互(hu)聯(lian)(lian)網、移動互(hu)聯(lian)(lian)網等(deng)工具使得傳統(tong)金(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)務具備(bei)透明度更(geng)強、參與(yu)(yu)(yu)度更(geng)高(gao)、協(xie)作性更(geng)好、中(zhong)間(jian)成(cheng)本更(geng)低(di)、操作上更(geng)便(bian)捷等(deng)一系(xi)列特征。
理論上任何涉及到(dao)了廣義金(jin)(jin)融(rong)的互聯(lian)網(wang)應(ying)用(yong)，都應(ying)該(gai)是互聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)融(rong)，包括但(dan)是不限于為第三方支付、在線理財(cai)產品的銷售(shou)、信用(yong)評價審核、金(jin)(jin)融(rong)中(zhong)介(jie)、金(jin)(jin)融(rong)電子商務等模式(shi)
互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)不是(shi)互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)和金(jin)融(rong)業(ye)的(de)(de)簡單(dan)結合，而是(shi)在實現安全、移動等網(wang)(wang)絡技(ji)術水平上(shang)，被用戶(hu)熟悉接(jie)受后（尤其是(shi)對電(dian)子商務(wu)的(de)(de)接(jie)受），自然而然為適應新的(de)(de)需求而產生的(de)(de)新模式(shi)及新業(ye)務(wu)。互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)的(de)(de)發(fa)展已經歷了網(wang)(wang)上(shang)銀行(xing)、第三方支付、個(ge)人貸款、企業(ye)融(rong)資(zi)(zi)等多階段，并(bing)且越來越在融(rong)通(tong)資(zi)(zi)金(jin)、資(zi)(zi)金(jin)供需雙方的(de)(de)匹配等方面深(shen)入傳統(tong)金(jin)融(rong)業(ye)務(wu)的(de)(de)核心(xin)。
目前(qian)來看，互聯網金融(rong)包括第三方支付、P2P網貸、眾籌融(rong)資以及其他網絡金融(rong)服務(wu)平臺。
所(suo)謂(wei)第(di)(di)三(san)方(fang)支(zhi)付(fu)就是一(yi)些和產品所(suo)在(zai)國家(jia)(jia)以(yi)及國外各(ge)大銀行(xing)簽約(yue)、并具備一(yi)定實力和信譽(yu)保障的第(di)(di)三(san)方(fang)獨立機構提(ti)供的交(jiao)易支(zhi)持平臺(tai)(tai)。在(zai)通過第(di)(di)三(san)方(fang)支(zhi)付(fu)平臺(tai)(tai)的交(jiao)易中，買方(fang)選(xuan)購商品后，使用第(di)(di)三(san)方(fang)平臺(tai)(tai)提(ti)供賬戶進(jin)行(xing)貨款支(zhi)付(fu)，由第(di)(di)三(san)方(fang)通知賣(mai)家(jia)(jia)貨款到達、進(jin)行(xing)發貨；買方(fang)檢(jian)驗物(wu)品后，就可以(yi)通知付(fu)款給賣(mai)家(jia)(jia)，第(di)(di)三(san)方(fang)再(zai)將款項轉至賣(mai)家(jia)(jia)。第三方(fang)支付(fu)狹義上是指具(ju)備一(yi)定實(shi)力和信譽保障的(de)(de)非銀(yin)行(xing)機構，借助通信、計算機和信息(xi)安全技術(shu)，采用與各大銀(yin)行(xing)簽約的(de)(de)方(fang)式，在用戶與銀(yin)行(xing)支付(fu)結算系統(tong)間建立連(lian)接的(de)(de)電子支付(fu)模式。
P2P網貸
P2P(Peer-to-Peerlending)，即點對點信(xin)貸。P2P網(wang)貸是(shi)指通過(guo)(guo)第三方(fang)互聯網(wang)平臺進(jin)行(xing)資金借(jie)、貸雙方(fang)的匹配(pei)，需(xu)要借(jie)貸的人(ren)(ren)群(qun)可以通過(guo)(guo)網(wang)站平臺尋(xun)找(zhao)到有出(chu)(chu)借(jie)能力(li)(li)并且愿意基(ji)于一定條件出(chu)(chu)借(jie)的人(ren)(ren)群(qun)，幫助貸款人(ren)(ren)通過(guo)(guo)和其他貸款人(ren)(ren)一起(qi)分擔一筆借(jie)款額度來分散(san)風險，也(ye)幫助借(jie)款人(ren)(ren)在充分比(bi)較的信(xin)息中選擇有吸引力(li)(li)的利率條件。
目前，出現了2種運(yun)營模(mo)式，一是純線(xian)上(shang)模(mo)式，其特點是資金借貸(dai)活動(dong)都(dou)通過線(xian)上(shang)進(jin)行(xing)，不結合線(xian)下的審(shen)核(he)。通常這些企業(ye)采(cai)取的審(shen)核(he)借款人(ren)資質的措施(shi)有通過視頻認證、查(cha)看銀行(xing)流水賬單、身份(fen)認證等。第二(er)種是線(xian)上(shang)線(xian)下結合的模(mo)式，借款人(ren)在線(xian)上(shang)提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采(cai)取入戶調(diao)查(cha)的方式審(shen)核(he)借款人(ren)的資信(xin)、還款能力等情況。
眾籌
眾(zhong)籌大(da)意為大(da)眾(zhong)籌資(zi)或群眾(zhong)籌資(zi)，是(shi)指用(yong)(yong)團(tuan)購(gou)預購(gou)的形(xing)式(shi)，向網(wang)友募集項(xiang)目(mu)資(zi)金的模式(shi)。本意眾(zhong)籌是(shi)利用(yong)(yong)互聯網(wang)和SNS傳播的特(te)性，讓(rang)創業企(qi)業、藝(yi)術(shu)家(jia)或個人對(dui)公(gong)眾(zhong)展示他們的創意及項(xiang)目(mu)，爭取大(da)家(jia)的關注和支持，進(jin)而獲得所需(xu)要的資(zi)金援(yuan)助(zhu)。眾(zhong)籌平(ping)(ping)臺(tai)(tai)的運(yun)作(zuo)模式(shi)大(da)同小異——需(xu)要資(zi)金的個人或團(tuan)隊將項(xiang)目(mu)策劃交(jiao)給眾(zhong)籌平(ping)(ping)臺(tai)(tai)，經過相關審(shen)核后，便可以在平(ping)(ping)臺(tai)(tai)的網(wang)站上建立屬于(yu)自己(ji)的頁面，用(yong)(yong)來向公(gong)眾(zhong)介紹項(xiang)目(mu)情況。
根據(ju)央行(xing)2010年在(zai)《非(fei)金(jin)融機(ji)構支付(fu)(fu)服(fu)務管理辦法(fa)》中給出(chu)的(de)非(fei)金(jin)融機(ji)構支付(fu)(fu)服(fu)務的(de)定(ding)義，從廣義上講(jiang)第三方支付(fu)(fu)是指非(fei)金(jin)融機(ji)構作為收、付(fu)(fu)款人(ren)的(de)支付(fu)(fu)中介所提供的(de)網(wang)絡支付(fu)(fu)、預付(fu)(fu)卡、銀行(xing)卡收單(dan)以及中國人(ren)民銀行(xing)確定(ding)的(de)其他支付(fu)(fu)服(fu)務。第三方支付(fu)(fu)已(yi)不僅僅局限于最初的(de)互聯網(wang)支付(fu)(fu)，而是成為線(xian)上線(xian)下全面覆蓋，應(ying)用場(chang)景更為豐富的(de)綜合(he)支付(fu)(fu)工具。
根據(ju)央行(xing)2010年在(zai)《非(fei)金(jin)融機(ji)構支付(fu)(fu)服(fu)務管理辦法(fa)》中給出(chu)的(de)非(fei)金(jin)融機(ji)構支付(fu)(fu)服(fu)務的(de)定(ding)義，從廣義上講(jiang)第三方支付(fu)(fu)是指非(fei)金(jin)融機(ji)構作為收、付(fu)(fu)款人(ren)的(de)支付(fu)(fu)中介所提供的(de)網(wang)絡支付(fu)(fu)、預付(fu)(fu)卡、銀行(xing)卡收單(dan)以及中國人(ren)民銀行(xing)確定(ding)的(de)其他支付(fu)(fu)服(fu)務。第三方支付(fu)(fu)已(yi)不僅僅局限于最初的(de)互聯網(wang)支付(fu)(fu)，而是成為線(xian)上線(xian)下全面覆蓋，應(ying)用場(chang)景更為豐富的(de)綜合(he)支付(fu)(fu)工具。
互聯網金融市場的商業邏輯正在于此，人人參與金融活動，人人享受金融服務，讓資本最大限度地流動起來，讓參與其中的人最大限度地受益。
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