論中小企業融資難的原因與對策
中小企業在促進我國經濟增長、提供服務、解決就業等方面發揮了突出作用，已成為國民經濟和社會發展中不容忽視的重要組成部分。但目前中小企業發展中的籌資難問題嚴重阻礙了其健康發展。針對中小企業融資環境差、融資難問題，許多專家、學者進行了研究和探討，提出了很多有價值的建議和對策。就目前我國國情來看，我認為中小企業自身的經營狀況，銀行的制度約束、政府缺乏支持及現存的社會環境是融資難的主要原因。
近(jin)年(nian)來(lai)，黨中(zhong)央(yang)(yang)、國務院十分重(zhong)(zhong)視發展中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)，出(chu)臺了一系列(lie)支持中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)進(jin)行(xing)產品結構調整和(he)技(ji)術改造的(de)政(zheng)(zheng)策，中(zhong)央(yang)(yang)銀(yin)行(xing)和(he)各類商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)也逐漸(jian)認(ren)識到，中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)發展的(de)重(zhong)(zhong)要(yao)性和(he)巨大潛力，制定了若干支持中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)發展的(de)信貸政(zheng)(zheng)策，這些措施和(he)政(zheng)(zheng)策的(de)確在一定程度上緩解了部分中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)目前融(rong)(rong)資難(nan)(nan)問題，但由于種種因(yin)(yin)素的(de)影響，中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)資仍(reng)受到諸(zhu)多(duo)限制，其融(rong)(rong)資難(nan)(nan)的(de)問題并末得到實際解決，中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)資難(nan)(nan)的(de)原因(yin)(yin)主要(yao)表現在以下幾(ji)方面(mian)：
1、缺(que)乏(fa)有(you)效的(de)抵押和(he)擔保
首先，中小企業可抵押物少，抵押物的折扣率高。目前抵押貸款的抵押率，土地、房地產的抵押率一般為為70%，機器設備為50%，動產為25一30%，專用設備為10%。其次，中小企業難以找到合適的擔保人。效益好的企業既不愿意給別人作擔保，也不愿意請人為自己作擔保，效益一般的企業，銀行又不允許作擔保人。而且企業之間相互擔保，往往是一家企業出了問題會連累一批企業，這通常又被認為是社會穩定所難以承受的，使擔保常常變得有名無實。因此，從東部到西部，各家銀行擔保貸款比重在下降，抵押貸款比重呈上升趨勢。最后，抵押擔保費用高及資產評估服務不規范。由于企業資產評估登記要涉及土地、房產、機動車、工商行政以及公證等眾多管理部門，而且各個部門都要收費，如果再加上貸款利息，所需費用幾乎與民間借貸成本相近，普通中小企業難以承受。另外，資評估中介服務不規范，還屬于部門壟斷服務，對抵押物的評估往往不按市場行為準確評估，隨意性很大。評估登記的有效期短，與貸款期限不匹配，企業為此在貸款期限內要重復進行資產評估登記，重復交費。
2、規模(mo)小(xiao)(xiao)、資(zi)本(ben)技(ji)術(shu)密度低、技(ji)術(shu)裝(zhuang)備(bei)水(shui)平(ping)(ping)落(luo)后我(wo)國(guo)(guo)的(de)(de)(de)(de)中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)，數量巨(ju)多，但大多仍處(chu)于小(xiao)(xiao)規模(mo)運轉狀(zhuang)(zhuang)態。從2001年(nian)的(de)(de)(de)(de)資(zi)料(liao)看：我(wo)國(guo)(guo)私有企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)為203萬(wan)戶(hu)，從業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)2,714萬(wan)人(ren)(ren)(ren)，戶(hu)均13.39人(ren)(ren)(ren)；注冊資(zi)本(ben)金2001年(nian)底達(da)到18,212億元(yuan)，戶(hu)均8,971元(yuan)。同期,個體工商(shang)戶(hu)為2,433萬(wan)戶(hu)，從業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)4,760萬(wan)人(ren)(ren)(ren)，戶(hu)均1.96人(ren)(ren)(ren)；注冊資(zi)本(ben)金3,436億元(yuan)，戶(hu)均14,123元(yuan)。另外，中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)技(ji)術(shu)裝(zhuang)備(bei)水(shui)平(ping)(ping)包括(kuo)設(she)(she)備(bei)的(de)(de)(de)(de)新舊程度、技(ji)術(shu)狀(zhuang)(zhuang)況(kuang)(kuang)、自(zi)動化程度等。總體上講，我(wo)國(guo)(guo)國(guo)(guo)有企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)比世(shi)界發達(da)國(guo)(guo)家落(luo)后，私有中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)比國(guo)(guo)有企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)落(luo)后，相(xiang)當(dang)一(yi)部(bu)分(fen)鄉鎮(zhen)中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)是用城市(shi)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)淘汰下來的(de)(de)(de)(de)設(she)(she)備(bei)。我(wo)國(guo)(guo)工業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)普查資(zi)料(liao)說明，我(wo)國(guo)(guo)主要(yao)工業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)設(she)(she)備(bei)技(ji)術(shu)狀(zhuang)(zhuang)況(kuang)(kuang)是：屬(shu)于70-80年(nian)代國(guo)(guo)際(ji)一(yi)般(ban)(ban)水(shui)平(ping)(ping)的(de)(de)(de)(de)占(zhan)12.9%，國(guo)(guo)內(nei)先(xian)進(jin)水(shui)平(ping)(ping)的(de)(de)(de)(de)占(zhan)21.8%，國(guo)(guo)內(nei)一(yi)般(ban)(ban)水(shui)平(ping)(ping)的(de)(de)(de)(de)占(zhan)47%，國(guo)(guo)內(nei)落(luo)后水(shui)平(ping)(ping)的(de)(de)(de)(de)占(zhan)18.3%。而世(shi)行研究報告顯示，按國(guo)(guo)際(ji)水(shui)平(ping)(ping)要(yao)求，我(wo)國(guo)(guo)國(guo)(guo)有企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)設(she)(she)備(bei)技(ji)術(shu)水(shui)平(ping)(ping)屬(shu)于國(guo)(guo)際(ji)60-70年(nian)代水(shui)平(ping)(ping)的(de)(de)(de)(de)占(zhan)20%，仍可使用的(de)(de)(de)(de)占(zhan)20%-25%，應予淘汰的(de)(de)(de)(de)占(zhan)55%-60%，與(yu)國(guo)(guo)際(ji)技(ji)術(shu)裝(zhuang)備(bei)水(shui)平(ping)(ping)相(xiang)差20-30年(nian)。因此(ci)，我(wo)國(guo)(guo)的(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)有企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)和中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)技(ji)術(shu)裝(zhuang)備(bei)是十(shi)分(fen)落(luo)后的(de)(de)(de)(de)。
3、人(ren)才缺乏、管理落后
由于我國缺乏(fa)必(bi)要的(de)(de)社會保障制(zhi)(zhi)度，使得中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業難(nan)(nan)以(yi)吸引到(dao)所(suo)需(xu)人(ren)(ren)(ren)才。這有(you)(you)從業人(ren)(ren)(ren)員社會觀(guan)念的(de)(de)原(yuan)因，也(ye)有(you)(you)中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業主(zhu)自身素質的(de)(de)因素，不(bu)(bu)重視人(ren)(ren)(ren)才。據統計(ji)，全國大企(qi)(qi)(qi)業每(mei)百(bai)名(ming)職工擁(yong)有(you)(you)大專(zhuan)以(yi)上學歷的(de)(de)人(ren)(ren)(ren)員為10.46人(ren)(ren)(ren)，中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業僅有(you)(you)2.96人(ren)(ren)(ren)，許多甚至根本沒有(you)(you)具有(you)(you)專(zhuan)業技(ji)術(shu)職稱的(de)(de)技(ji)術(shu)人(ren)(ren)(ren)員。同時，因為缺乏(fa)技(ji)術(shu)和人(ren)(ren)(ren)才，中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業業務經營能力差，且一般都缺乏(fa)中(zhong)(zhong)長遠規劃目(mu)標，又難(nan)(nan)以(yi)引進和采用先進生產(chan)技(ji)術(shu)，造成在市(shi)場上缺乏(fa)競爭能力，處于市(shi)場上的(de)(de)弱勢(shi)狀(zhuang)態(tai)。還有(you)(you)相當一部分(fen)中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業負責人(ren)(ren)(ren)及其(qi)一般管理者還停留(liu)在家庭式管理狀(zhuang)態(tai)，不(bu)(bu)能適應現(xian)代(dai)市(shi)場經濟的(de)(de)要求。較為大量而(er)嚴重地表現(xian)為管理中(zhong)(zhong)存在決策簡單化、主(zhu)觀(guan)專(zhuan)斷現(xian)象，會計(ji)制(zhi)(zhi)度不(bu)(bu)健全、財務管理混亂。
4、產(chan)品(pin)質量(liang)(liang)可(ke)信(xin)度(du)低、信(xin)用(yong)(yong)觀(guan)念(nian)淡薄、缺(que)乏(fa)(fa)信(xin)譽中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)由于(yu)技術(shu)落(luo)后，人(ren)才缺(que)乏(fa)(fa)，管(guan)理(li)上的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)落(luo)后，其(qi)(qi)(qi)產(chan)品(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)質量(liang)(liang)很難(nan)(nan)保(bao)證，市場上的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)假冒偽劣商品(pin)來自(zi)中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)(bu)在(zai)少(shao)數。致使人(ren)們對中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)產(chan)品(pin)很難(nan)(nan)認(ren)同(tong)，導致其(qi)(qi)(qi)產(chan)品(pin)很難(nan)(nan)暢銷，甚至可(ke)能(neng)大量(liang)(liang)庫存(cun)，發生(sheng)資(zi)(zi)金周轉困(kun)難(nan)(nan)，使其(qi)(qi)(qi)有限(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)流動資(zi)(zi)金也被占(zhan)用(yong)(yong)，無法(fa)擴大再生(sheng)產(chan)，使其(qi)(qi)(qi)經營(ying)勉(mian)強維持。但不(bu)(bu)可(ke)否(fou)認(ren)，也有不(bu)(bu)少(shao)中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)，其(qi)(qi)(qi)產(chan)品(pin)質量(liang)(liang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)可(ke)信(xin)度(du)是(shi)非(fei)常高的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)。與此(ci)同(tong)時(shi)，信(xin)用(yong)(yong)觀(guan)念(nian)淡薄，缺(que)乏(fa)(fa)信(xin)譽是(shi)中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)資(zi)(zi)難(nan)(nan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)又一要因。信(xin)用(yong)(yong)是(shi)一種資(zi)(zi)源，是(shi)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)無形資(zi)(zi)產(chan)，在(zai)市場經濟中(zhong)(zhong)，信(xin)用(yong)(yong)己成為(wei)(wei)市場交易(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)基本準則。而(er)在(zai)我國(guo)，信(xin)用(yong)(yong)不(bu)(bu)足己成為(wei)(wei)中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)中(zhong)(zhong)存(cun)在(zai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)普遍現(xian)象。尤其(qi)(qi)(qi)是(shi)個別中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)某些欺(qi)詐行為(wei)(wei)和(he)由此(ci)引發的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)抽逃資(zi)(zi)金、拖欠賬款、逃廢銀行債(zhai)務、惡(e)意偷、欠稅等信(xin)用(yong)(yong)問題(ti)己在(zai)一定程度(du)上影響(xiang)了中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)整體(ti)信(xin)用(yong)(yong)形象，使得眾多投(tou)資(zi)(zi)者望中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)而(er)卻(que)步，更(geng)傾向(xiang)于(yu)將資(zi)(zi)金投(tou)入到資(zi)(zi)信(xin)較好的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)大企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)及國(guo)債(zhai)市場。銀行等金融(rong)機構為(wei)(wei)了其(qi)(qi)(qi)資(zi)(zi)金的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)安全性，只能(neng)設置更(geng)高的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)要求以(yi)及更(geng)嚴格的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)貸(dai)款審批程序，使得中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)貸(dai)款申請更(geng)加(jia)難(nan)(nan)以(yi)滿足。
提升企(qi)業(ye)素質，改(gai)革現(xian)有(you)的(de)(de)(de)金融(rong)體(ti)制，發揮(hui)政府的(de)(de)(de)引導作用，培育良(liang)好的(de)(de)(de)社會信用環境，是緩解中小企(qi)業(ye)融(rong)資難的(de)(de)(de)主要對策。積極拓(tuo)寬(kuan)融(rong)資渠(qu)道(dao)。拓(tuo)寬(kuan)融(rong)資渠(qu)道(dao)是解決中小企(qi)業(ye)融(rong)資難問題的(de)(de)(de)關鍵。
第(di)一,應(ying)(ying)建(jian)立(li)向中(zhong)(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)融資的(de)(de)激勵(li)和(he)(he)約(yue)束(shu)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)。應(ying)(ying)出臺(tai)具體(ti)政策(ce)(ce)(ce),鼓(gu)勵(li)和(he)(he)支(zhi)持股(gu)份制(zhi)(zhi)銀(yin)行(xing)、城鄉合(he)作金融機(ji)(ji)構等以(yi)中(zhong)(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)為主要服(fu)務(wu)對(dui)象。鼓(gu)勵(li)國有商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)在(zai)注意信貸(dai)安(an)全的(de)(de)前提(ti)下,建(jian)立(li)向中(zhong)(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)發放貸(dai)款(kuan)的(de)(de)激勵(li)和(he)(he)約(yue)束(shu)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi),在(zai)保證貸(dai)款(kuan)質量的(de)(de)同時,切實提(ti)高(gao)(gao)對(dui)中(zhong)(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)的(de)(de)貸(dai)款(kuan)比例。鼓(gu)勵(li)政策(ce)(ce)(ce)性銀(yin)行(xing)在(zai)現有業(ye)(ye)務(wu)范圍內,支(zhi)持符合(he)國家產(chan)業(ye)(ye)政策(ce)(ce)(ce),有市場前景、技術含量高(gao)(gao)、經濟效益好的(de)(de)中(zhong)(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)的(de)(de)發展。
第二,應繼續擴大中小企業貸款利率的浮動幅度。銀行要根據中小企業的經營特點,及時完善授信制度,合理確定各級銀行貸款審批權限,減少貸款審批環節,提高工作效率。要積極研究開發適應中小企業發展的信貸服務項目,進一步改善銀行對中小企業的結算、財務咨詢、財務報表、投資管理等金融服務。
第三,大膽償試股權融資。加快中小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)發(fa)展(zhan),扶持高科技企(qi)(qi)業(ye)創新,離不開(kai)配套的資(zi)(zi)本市場(chang)(chang),而(er)股(gu)權融(rong)資(zi)(zi)又(you)是中小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)融(rong)資(zi)(zi)的重要形式(shi)。在我國二板市場(chang)(chang)尚(shang)未建立的情(qing)況下,應(ying)有選(xuan)擇、有條(tiao)件地對一些中小(xiao)(xiao)科技企(qi)(qi)業(ye)進行產權交易試(shi)點。引導推動并規(gui)范中小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)通過合資(zi)(zi)、合作、產權出讓、利用外資(zi)(zi)等(deng)方式(shi)進行改組改造。
知名風險投資公司
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
創業聯合網是創業者和投資人的交流平臺。平臺擁有5000+名投資人入駐。幫助創業企業對接投資人和投資機構，同時也是創業企業的媒體宣傳和交流合作平臺。
熱門標簽
精華文章(zhang)
