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阿里小微金融做過很多事情。

對于他們來說，做事情的核心是要打造一個服務于消費者和小微企業的金融平臺，并建立起一整套完善的運行機制，讓銀行與其他金融機構來提供服務。

所以我們可以看到余額寶，看到阿里小貸，更能看到阿里在互聯網金融領域進行的一系列相關的收購。

作為“金融行業的攪局者”，阿里更加看重在全產業鏈上布局。而本文介紹的上海阜鼎，雖然有著類似的遠景，但他們的想法要相對簡單得多。他們要做的是供應鏈金融，借助風險管理與大數據分析，進行面向互聯網中小微企業的資金融通服務。

不管從哪種角度來看，中國的金融都面臨著一些問題。監管向來從嚴，內部信息封閉，金融創新滯后。套用二八定律，銀行業只服務了20%的客戶，而另外80%的客戶很難獲得資金上的支持，而這80%的客戶里很明顯是小微企業居多，所以這一定是一塊值得去發掘的市場。

小微企業融資對于銀行的風險非常大。他們沒有什么固定資產做抵押，也很難獲得信用擔保，在風險不可控的情況下，如果要深耕這塊市場，必須想辦法解決這里面蘊含的風險問題。

所以如何利用互聯網思維和工具如何解決這一塊的金融風險？相較于傳統模式，上海阜鼎的風控更重視預防性的風險管理。

80－20法則在此同樣適用，大多數的風險損失來自于少數的高風險客戶。通過大數據分析、借助多個風險預測、監控模型工具，他們可以有效地甄別客戶的信貸資質和風險等級。

在有效地屏蔽高風險客群之后，剩下的大多數可服務客群帶來的潛在平均風險損失水平就降低很多。在風險損失降低的優勢下，服務價格將更加合理、融資金額也將更加充裕。而這也同時保障了自身業務和收益的可持續性。

實時監控與預防性的風險管理措施要優于風險發生后的補償和救濟性措施。通過綜合數據對所服務企業的經營狀況實現實時監控，就可以在第一時間發現風險預警信號、采取必要預防性措施回收信貸資金、降低風險敞口，從而避免損失的發生或將損失最小化。

而落在產品上來看，他們選擇和1號店合作推出“1訂貸”產品。

解決小成本的風險評估，最好的方式就是利用可以大量快速匯總的數據建模進行風控，設置信用評級系統，對手頭上的客戶進行量化，然后采取系統化的放貸設置來大大降低盡調成本和放貸成本。在這其中，數據的收集與建模是最為困難的步驟之一。與1號店的深度合作正式為了最快最準確的解決數據搜集的問題，從而將重心快速轉移到產品端的研發上來。

在去年《天下網商》對阿里金融的采訪中，曾經提到了阿里對于數據監控的主要模式。

 

這樣，阿里金融的數據模型就包含了關于商家的第三方征信、銀行貸款、個人貸款、支付寶使用情況、財務信息、供應鏈信息、上下游產業、經濟大環境的綜合判斷等信息。相對會比較完整。

而與阿里相比，“1訂貸”產品的數據來源更為集中，其數據直接來自于1號店平臺。產品通過對數據進行分析和挖掘，形成更加準確和實時的信用評價，以作為公司提供服務的依據。而通過數據的不斷累積，便可以做出一個1號店平臺商家的信用體系，從而用該信用體系來作為提供“1訂貸”產品服務的基本支撐。

作為目前第二家專注互聯網電商小微企業做供應鏈金融的產品，比阿里精，比別家快，這是他們最為核心的競爭力。

當談到互聯網與金融的結合，我們很多時候在說，用金融的思維做互聯網，或者用互聯網的思維做金融。但是談到最后，一定是用互聯網工具來服務金融的問題。

對此，馬云認為未來的互聯網金融的未來會是數據挖掘與信用體系的建設。

通過信用體系這個支撐性服務，就可以從不同角度來盤活金融市場。而刨除對供應鏈金融產品模式的看好，經緯創投本輪對上海阜鼎的投資也可以被認為是對互聯網金融全產業鏈的一次重要布局。

隨著時代的發展，消費者的需求越來越呈現出個性化和多樣化的特點。及時、精準的捕獲用戶的需求就需要更加快速的反應，而這從來都不是傳統大型企業的優勢。

從互聯網金融領域來看，銀行依然會具備核心競爭力，但在個人消費的領域，垂直于某些細分領域的小型公司一定會大行其道。但是正因為小，所以他們需要很多外界的支撐，需要有人來提供平臺管理的服務。

目前，除了上海阜鼎，91金融、股票雷達、分期樂等產品也都接受了經緯創投的投資，而這些均是專精于某一細分領域的產品。隨著移動互聯網的快速發展，在未來，平臺化運營和打造生態產業鏈的發展思路將會成為圈內標配。而對上海阜鼎的投資也許是未來經緯創投發展金融平臺戰略的重要一步。