彭蕾：民營銀行和傳統銀行之間不是絕對的競爭，當然也不是合作
9月29日，阿里終于拿到民營銀行牌照。銀監會批復，同意阿里等在浙江省杭州市籌建浙江網商銀行。浙江網商銀行，就是小微金服集團發起成立的，后者與阿里巴巴集團有著支付等諸多業務往來，其法人代表是彭蕾。
銀監會批復顯示，浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司（阿里小微金服）、上海復星工業技術發展有限公司、萬向三農集團有限公司、寧波市金潤資產經營有限公司為浙江網商銀行發起人，分別認購總股本30%、25%、18%、16%股份。
浙江網商銀行籌建工作接受浙江銀監局的監督指導。籌建期間不得開展金融業務活動。籌建工作應自批復之日起6個月內完成，并按照有關規定和程序向浙江銀監局提出開業申請。
這紙批復在某種意義上結束了小微金服業務此前的種種糾紛和不愉快。帶著一個合法的身份，小微金服未來是大展拳腳還是蜷縮于制度之下畏首畏尾？
其實，在早前與小微金服總裁彭蕾、小微金服國內事業群總裁樊治銘的對話中，兩位已經就小微金服、網商銀行的發展做了介紹。因當時未獲得正式批復，故而尊重兩位老總的意見沒有對外發表。如今木已成舟，現將主要談話內容呈現給讀者。
為何不在第一批民營銀行之列？
彭蕾：我們沒有準備好。包括在股東結構方面，占多少股份啊，他們互相之間有協商，不是我們跟他們之間，大家都想盤子更大些。現在股東沒啥大的變化，他們對比例的多少還是有些不能達成共識。
我們比其他家銀行有一個很大的優勢，就是我們已經有一個小貸公司，已經運作了4年了。未來，我們的核心業務已經有了。但是原來小貸公司有股東，會挪到網商銀行，那怎么挪呢？就要一個說法。平均是不可能的。
軟銀、雅虎會進一步持股小微金服嗎？
彭蕾：我們只是說，監管要放開的話，不排除這樣的可能性。今天我們也跟外界講清楚了這個事情。
小微銀行的定位是什么？
彭蕾：服務草根消費者和小微創業者，沒有網點。我們恨不得取名“螞蟻銀行”，結果被斃掉了，不讓用動物，說我們不嚴肅。我們會叫“網商銀行”。小微這邊所有的東西，都不用阿里兩字。這樣讓我們的團隊有意識，一方面服務阿里電商，另一方面要服務其他客戶。
如何重塑與傳統金融的關系？
彭蕾：我們這個團隊這兩年才感覺自己進入了金融行業，支付寶做了10年，真沒覺得是金融行業，以前還只是支付。我們和監管打交道的能力很差，連寫公文都不知道怎么寫。寫出來的都是啼笑皆非。沒關系，我們慢慢學。
我們和傳統銀行之間絕不是絕對的競爭者，也不是合作者，是競合者。隨著時間的推移，他們會慢慢發現互聯網應該做什么。對此，我倒沒有那么糾結。
樊治銘：90%是合作，競爭是10%。一些互聯網專家把這個妖魔化了，今天我們給銀行帶來的收益，線上收益以前根本沒有的，幾萬億的增量；第二我們對電子商務的投入，帶動了他們科技信息的往前走。
有人說，我們割裂了用戶和銀行之間的關系。這里面有一個問題，我們用什么割裂，你為啥不用你們的方法手段去做。我們讓用戶感覺到好的體驗，滿足他的需求，他們不是傻瓜。我們帶給用戶便利，用戶不用背著一袋子錢去銀行、去超市了。其實我們蠻艱辛的。
彭蕾：打敗自己的是內部。所有的問題指向外部沒有意義的。監管，合作伙伴，都是外部的。你該進的還得進，是怎么進的問題。如果所有的金融機構都不買你的帳，你就要思考，完全是破壞性，要反思我們自己，一個好的生態絕對不是你死我活的關系。如果真的到那個地步，一定是我們沒有想清楚。面臨最大的問題，一定是我們自己。
小微金服的定位是什么？
彭蕾：小微幾個業務層面已經分得特別清楚，前端會有無線應用、O2O、余額寶、招財寶等各種各樣的服務、產品給到消費者和金融機構。我們今年提出一個新的轉型，就是平臺化戰略，有點像金融領域的天貓。我們不想把什么東西都hold在自己手上做。
左邊拉著金融機構，包括銀行、保險公司、基金、理財、信托，右邊是消費者、投資者，對接他們，我們輸出的是數據。我們不僅要輸出服務平臺，同時還輸出我們的技術和云計算能力。今年我們在做數據戰略，如我們和機構之間的數據交換體系怎么建立起來。
人家說，支付寶有那么多數據，我們拿著這些數據去設計產品，推向市場。這不是我們想干的，我們也干不了。這是一個非常重的金融資產的模式。我們要做的是，怎樣Enable、Enpower金融機構，怎么利用這些數據更好地服務他的用戶、投資者。
我們只輸出我們的平臺能力。未來小微金服不是一個金融機構，是一個服務平臺。
小賣家如何與小微金服發生關系？
彭蕾：我們YY一下，你是一個小賣家，有融資的需求，但是我們的小貸和未來的銀行也只做500萬以下的。如果淘寶和天貓上有很多大的商家，他有更大的融資需求，我們就把他們交給銀行去做。
小微金服處于怎樣的發展階段？
彭蕾：做一個比喻，如果滿分是100分，我們做的程度還不到十分，還是在看熱鬧的階段。真正的轉型，是怎么平臺戰略、數據化戰略、云金融戰略，可以支撐起這個金融的百花齊放的生態圈。這個成功了，才是小微的真正的成功。
信用等于財富，其背后的意義就是，金融面前人人平等的。傳統金融因為種種原因做不到，現在互聯網金融可以做到。
最大的挑戰，是我們的能力，是否堅持走下去。所有出現的狀況，我們是否能夠預見到，并且有辦法去解決，進進退退，掌握好。你不可能全面開花，先要有一些標桿，哪些領域把生態先做出來。
支付寶是否承擔著連接一切的責任？
彭蕾：怎么說呢，其實不可能承擔一切，更多是在生活服務類、虛擬的，實物電商就絕對做不了。支付寶在線下（O2O），我們希望做到的唯一一件事情是，讓大家出門的時候不要再累贅地帶個錢包。你看我今天來，什么都沒帶。
小微金服未來做什么？如何與阿里業務發生關系？
彭蕾：這個市場的服務并不是過剩的，很多地方是不飽和。農村供應鏈金融，農民要買種子、化肥，要貸款，要牽頭豬羊，如果沒有錢怎么辦？那是不是可以基于未來收獲的東西做期權，做眾籌？
樊治銘：阿里影業有很多明星導演。以前導演融資，就是找煤老板。像小時代這種東西，我們看不懂的東西，年輕人喜歡，他錢怎么來？可以通過娛樂寶。錢進來之后，我們有電影票平臺，電影票可以預售。演員也可以通過互聯網平臺由粉絲自己選。演員道具、服裝，也可以在淘寶上選購，節目放映時可以直接在畫面上下單購買。來自星星的你里面的東西，在淘寶了賣了24個億。我們會把這些東西整合進來，從電影開拍到預售，整個鏈條都完成了。
彭蕾：我YY一下。一部電影，要出現很多商品，女生的首飾、鞋子等等。一開始，我們會給他們看這個片子，小賣家會覺得那個耳環不錯，交給我來生產。一個片子下來，有眾多的小賣家在做這個產品。有時候我看一個片子，看這個人穿的我也想買。要解決用戶邊看邊買的體驗。
現在片子里的植入廣告，更多是品牌展示，中小賣家并沒有機會去跟這些影視做很多合作。其實還有很事情可以做，有沒有可能我們挑演員，而且可以通過娛樂寶，全部鎖定票房，又可以讓這些明星與鎖定消費的用戶之間實現互動。
樊治銘：我喜歡巴洛特利，但恒大也沒錢，怎么辦？那我們可以發起球迷基金，只為了轉會費。當然有可能最后他也不來，我們可以把這個錢扶持中小青年隊。（注：阿里已入股恒大足球）
彭蕾：我們和馬總就是心理有點不忿，中國足球被罵了這么多年，憑什么啊。那我們今天要做一點不一樣的事情。
作者微信公號：誠意閱讀（ReadingisReading）
知名風險投資公司
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
創業聯合網是創業者和投資人的交流平臺。平臺擁有5000+名投資人入駐。幫助創業企業對接投資人和投資機構，同時也是創業企業的媒體宣傳和交流合作平臺。
熱門標(biao)簽
精華文章(zhang)
