銀行理財產品的種類
在銀行理財產品的市場上，各家銀行都十分注重自己產品品牌的宣傳，如工商銀行的“穩得利”、光大銀行的“陽光理財”、民生銀行的“非凡理財”等，在市場上都有一定的品牌知名度。
不過投(tou)資者面對繁多(duo)的(de)銀行理(li)財產(chan)品(pin)(pin)品(pin)(pin)牌，很(hen)難從中(zhong)判斷出某一項產(chan)品(pin)(pin)的(de)具體涵義。因(yin)此，如果要購買銀行理(li)財產(chan)品(pin)(pin)，還必須對這些品(pin)(pin)牌下產(chan)品(pin)(pin)進(jin)行詳細的(de)了解。
根(gen)據幣種不同，理(li)財產品一般(ban)包括人(ren)民(min)幣理(li)財產品和外幣理(li)財產品兩大類。
根據按照客戶獲取收益方式的不同，理財產品還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。保證收益理財產品，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的投資理財產品。
非保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)收(shou)(shou)益理(li)財(cai)(cai)(cai)又可以分為保(bao)(bao)本(ben)(ben)(ben)浮動收(shou)(shou)益理(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)和非保(bao)(bao)本(ben)(ben)(ben)浮動收(shou)(shou)益理(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)。保(bao)(bao)本(ben)(ben)(ben)浮動收(shou)(shou)益理(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)是(shi)指商(shang)業銀行按(an)照(zhao)約定(ding)條件向客(ke)戶(hu)(hu)保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)本(ben)(ben)(ben)金(jin)支(zhi)付(fu)(fu)，本(ben)(ben)(ben)金(jin)以外的投資風險由客(ke)戶(hu)(hu)承(cheng)擔，并依據實(shi)際(ji)投資收(shou)(shou)益情況確定(ding)客(ke)戶(hu)(hu)實(shi)際(ji)收(shou)(shou)益的理(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)。非保(bao)(bao)本(ben)(ben)(ben)浮動收(shou)(shou)益理(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)是(shi)指商(shang)業銀行根據約定(ding)條件和實(shi)際(ji)投資收(shou)(shou)益情況向客(ke)戶(hu)(hu)支(zhi)付(fu)(fu)收(shou)(shou)益，并不保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)客(ke)戶(hu)(hu)本(ben)(ben)(ben)金(jin)安全的理(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)。
風險投資公司表示，在銀行推出的每一款不同的理財產品中，都會對自己產品的特性給予介紹。目前各家銀行的理財產品大多是對本金給予保證的，即使是打新股之類的產品，盡管其本金具有一定風險，但根據以往市場的表現，出現這種情況的概率還是較低的。
銀行理財產品(pin)(pin)(pin)有著不同的投資(zi)領域，據(ju)此，理財產品(pin)(pin)(pin)大致可(ke)分為債(zhai)券型(xing)(xing)、信托(tuo)型(xing)(xing)、資(zi)本市場(chang)型(xing)(xing)、掛鉤型(xing)(xing)及QDII型(xing)(xing)產品(pin)(pin)(pin)。
債券(quan)型理財產品(pin)，是指(zhi)銀(yin)行(xing)將資(zi)金主要投(tou)(tou)資(zi)于(yu)貨(huo)幣市場(chang)，一般投(tou)(tou)資(zi)于(yu)央行(xing)票據和企(qi)業(ye)短(duan)期(qi)融資(zi)券(quan)。因為(wei)央行(xing)票據與企(qi)業(ye)短(duan)期(qi)融資(zi)券(quan)個人無(wu)法(fa)直接投(tou)(tou)資(zi)，這類人民幣理財產品(pin)實(shi)際上為(wei)客戶提供了分享貨(huo)幣市場(chang)投(tou)(tou)資(zi)收益的機會。
信(xin)(xin)(xin)托(tuo)型本幣理(li)財產(chan)品(pin)(pin)主要是投資(zi)于商業(ye)銀(yin)行(xing)或其他(ta)信(xin)(xin)(xin)用等級較高的金融機構擔保(bao)或回購(gou)的信(xin)(xin)(xin)托(tuo)產(chan)品(pin)(pin)，也有投資(zi)于商業(ye)銀(yin)行(xing)優良信(xin)(xin)(xin)貸(dai)資(zi)產(chan)受益權信(xin)(xin)(xin)托(tuo)的產(chan)品(pin)(pin)。如中信(xin)(xin)(xin)銀(yin)行(xing)的資(zi)金貸(dai)款(kuan)型信(xin)(xin)(xin)托(tuo)理(li)財產(chan)品(pin)(pin)。
資(zi)本市場型的理財產(chan)品，其實就是基(ji)金的基(ji)金。理財產(chan)品投(tou)資(zi)于(yu)股(gu)(gu)市，通過信托投(tou)資(zi)公司的專業理財，銀行客戶既可(ke)以(yi)分享股(gu)(gu)市的高成長，又(you)因擔保公司的擔保可(ke)以(yi)有效規避風險。
掛(gua)(gua)鉤(gou)(gou)型本(ben)幣理財產品(pin)(pin)(pin)，也(ye)稱(cheng)為結(jie)構性產品(pin)(pin)(pin)，其本(ben)金用于傳統債券投資(zi)，而產品(pin)(pin)(pin)最終收益率(lv)與相關(guan)市場或產品(pin)(pin)(pin)的表(biao)現掛(gua)(gua)鉤(gou)(gou)。掛(gua)(gua)鉤(gou)(gou)型產品(pin)(pin)(pin)一般(ban)包括與外(wai)幣掛(gua)(gua)鉤(gou)(gou)、與股票(piao)掛(gua)(gua)鉤(gou)(gou)，與國際市場商(shang)品(pin)(pin)(pin)價格等種類。
QDII型本(ben)幣(bi)(bi)理財產品，簡單說即是客戶(hu)將手中的人民(min)幣(bi)(bi)資(zi)金(jin)委托給被監管(guan)部(bu)門認證的商業銀行(xing)，由銀行(xing)將人民(min)幣(bi)(bi)資(zi)金(jin)兌換成美元(yuan)，直(zhi)接在境(jing)外投資(zi)，到期后(hou)將美元(yuan)收益及本(ben)金(jin)結匯成人民(min)幣(bi)(bi)后(hou)分配(pei)給客戶(hu)的理財產品。
銀行理財產品并不像其字面上或宣傳中所描述的那么具有吸引力，風險投資人在選擇購買之前不能僅依靠其字面意思或宣傳文字來決定是否值得購買，應該仔細閱讀其風險提示。也許有的投資者會說，有些理財產品設計的比較復雜，不能很好的理解其產品特點或風險點所在，這就需要投資者平時多注意理財知識的積累或向獨立的第三方理財機構進行咨詢，有專業的理財顧問來指導投資者選擇理財產品。
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