美國互聯網理財平臺的九個樣本
良好的客戶體驗、大數據分析和較低的資金門檻是互聯網金融的幾個優點。研究了幾家美國線上理財平臺，看看它們與P2P和各(ge)種寶不同的玩法。
WealthFront
典型的用計算機算法和標準的投資模型為用戶管理投資組合的公司，理財師也在線提供高質量的私人財富管理規劃。注冊時WealtFront會測試用戶風險接受度，然后推薦各種ETF。在用戶選擇后，實時公布所投ETF的(de)動態，定期調整投資組合降低風險。
該網站支持個人、信托等賬戶和數種養老金賬戶的管理，要求用戶開戶的最少金額是5000美金，前10000美金是免費管理的，超過部分收取0.25%年費。這家2011年12月創建的公司截至14年3月已管理超過七億美金的資金。
SigFig
特色是自動投資和重組賬戶。每月10美金，就能根據客戶年齡(ling)、收入(ru)、存款、風險接受程度量身(shen)制定投資計劃(hua)，然后根據市場(chang)情況自(zi)動為(wei)用戶隨時(shi)買賣(mai)ETF。每周自(zi)動診斷用戶投(tou)(tou)資組合，如(ru)果發現現有投(tou)(tou)資收(shou)益不佳會及時推薦(jian)更(geng)好的投(tou)(tou)資選項(xiang)。
Mint
免費提供帳目整合及花費追蹤，他們會根據用戶個人銀行及信用卡帳目，分類各種消費類型，讓用戶對自己財務一目了然的同時，對信息加以大數據整合分析，讓用戶實現個人財務規劃目標。值得一提的是Mint還提供省錢建議，這個網站提供至少數百家銀行及信用卡發行機構的資料，當掃瞄消費結果發現用戶每個月支付高利率的信用卡利息時，網站將建議申請其他信用卡，而且會立即鏈接到發卡機構的網站填寫申請表格。
Geezeo
主營個人金融管理，把不同銀行的數據接入該網站，一鍵整合。提供免費的個人消費、信用卡信息、投資項目追蹤來優化個人財務管理，也提供理財顧問服務。
Betterment
根據用戶不同目標定制理財規劃，把不同賬戶整合到一起，用先進的計算機算法優化賬戶多樣性和用戶投資組合，以達到效益最大化。該網站有三種不同收費方式，一般賬戶要求用戶每月至少存100美金，收取0.35%的管理費，中級賬戶要求至少10000美金，收取0.25%的費用，高級賬戶要求至少100000美金，收取0.15%管理費，第一個月免費。
FutureAdvisor
的主要服務是提供個人投資咨詢，他們不移動用戶的資金，需要用戶已經擁有養老金賬戶或投資賬戶，也如別的理財公司一樣定制個人投資規劃，包括股票債券、適當避稅、定期重組等。FutureAdvisor沒有最低金額限制，系統自動咨詢服務是免費的，與理財師視頻咨詢收取0.5%的年費。
LearnVest’s
用戶可以選擇三檔賬戶。第一檔開戶89美金，之后每月19美金，用戶將收到LearnVest’s的理財師兩個電話，為其制定財務規劃和之后的支持；第二檔開戶299美金，之后每月19美金，為期5年的更為詳細的財務規劃，包括貸款、信用卡、保險、養老金、房地產等；第三檔開戶399美金，之后每月19美金，這一檔除了包括前兩檔的服務，理財師將量身制定全面的投資組合，投資股票債券等。
Motif Investing
Motif指的(de)(de)是按某(mou)個(ge)基于當(dang)下熱門(men)和(he)時效性(xing)的(de)(de)主題選出(chu)來的(de)(de)一(yi)(yi)(yi)(yi)系列最(zui)(zui)多 30 支(zhi)股票債券(quan)的(de)(de)投(tou)(tou)資組(zu)合，如他家有名(ming)的(de)(de)3D打(da)印系列。用(yong)(yong)戶(hu)可(ke)以(yi)直接購買并持倉一(yi)(yi)(yi)(yi)整(zheng)個(ge)已有的(de)(de) Motif，也(ye)可(ke)以(yi)調(diao)整(zheng)各支(zhi)股票債券(quan)的(de)(de)比(bi)例，或自建一(yi)(yi)(yi)(yi)個(ge)新的(de)(de) Motif，每一(yi)(yi)(yi)(yi)集(ji)合的(de)(de)Motif只(zhi)收取9.95美(mei)金(jin)的(de)(de)交(jiao)易費(fei)，交(jiao)易其(qi)中一(yi)(yi)(yi)(yi)只(zhi)收4.95美(mei)金(jin)，投(tou)(tou)資最(zui)(zui)低是250美(mei)金(jin)，其(qi)他免費(fei)。網(wang)站特色(se)是提供自助(zhu)式投(tou)(tou)資設計工具和(he)分(fen)享平臺，讓用(yong)(yong)戶(hu)可(ke)以(yi)直觀(guan)創建和(he)評估個(ge)性(xing)化的(de)(de)投(tou)(tou)資，成為(wei)自己的(de)(de)理財師。它和(he)Google+的(de)(de)分(fen)享功(gong)能(neng)類似，利用(yong)(yong)社(she)交(jiao)機制(zhi)讓用(yong)(yong)戶(hu)自行選擇想要分(fen)享的(de)(de)圈子。
Personal Capital
利用算法和分析工具幫助用戶管理財富以保證長期財務健康。他們的基本服務完全免費，同FutureAdvisor一樣用了系統分析工具提供自動咨詢服務。收費服務由專業的理財顧問為用戶定制理財規劃，用戶必須最少存入100000美金，并且支付1%的年費，理財顧問除了幫助建立個人證券投資組合，也會給予避稅方面的建議。
以上9家互聯網理財公司有三個共同的特點：
第一，都可以通過授權把用戶的各種不同賬戶全部與他們網站自己的賬戶一鍵整合連接，自動更新財務信息，方便隨時查看。
第二，都利用一些分析工具或者計算機算法為用戶提供更快捷簡便的服務，呈現更精準的信息。
第三，投資門檻低、收費透明。
相比于收費高昂準入門檻高卻也要承擔風險甚至較差組合多樣性的傳統財富管理公司，收費低廉、自(zi)動化(hua)理財、大數據分析讓互聯網理財公司贏(ying)得普通用戶青睞。
文章為作者獨立觀點，不代表創投分享會立場
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