繁荣与险象并存的P2P平台，追忆那些倒闭公司的似水年华

繁榮與險象并存的P2P平臺，追憶那些倒閉公司的似水年華

2014-04-23 項目

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自2007年8月拍拍貸國內首家P2P平臺正式成立，P2P網絡借貸平臺在短短幾年里，如雨后春筍般爆發式成長。據不完全統計，全國范圍內現有P2P平臺數量已超過2000個，2013年該行業國內總交易量達1058億元，比2012年翻了近五番。然而，東邊日出西邊雨，P2P平臺井噴式增加的同時也迎來了一股倒閉浪潮。一邊是仍舊不斷涌入的P2P平臺，一邊是接二連三發生的倒閉現象，繁榮與險象并存的P2P正在上演著一場你方唱罷我登場的大戲。

網貸之家曾發布數據，2013年全年共75家跑路或倒閉的P2P平臺，2014年初的一個月里有10家。

^{2011年9月貝爾創投利用POS機詐騙套現，被抓}

^{2011年10月天使計劃攜款600萬“跑路”}

^{2011年11月給力貨神秘倒閉失蹤}

^{2012年2月螞蟻借貸網突然關停，用戶資金正在努力追回中}

^{2012年6月淘金貸 5天騙倒百余人，詐騙百萬逃跑}

^{2012年10月眾貸邦宣布網站關閉，并公告稱所有客戶資金均已處理完成}

^{2012年12月安泰卓越停止運轉，投資者上百萬元資金被套}

^{2012年12月優易網無法正常交易，創始人及工作人員失去蹤影，60余名投資者近2000萬元資金無法追回}

^{2013年4月眾貸網上線不到一月倒閉，聲稱不會做跑路者，但也僅有一部分投資者獲得約80%左右的本金追回}

^{2013年4月城鄉貸掛出歇業公告，表示“城鄉貸網站即日起歇業。在此之前惟一一名投資者的本金加利息都已提現”}

^{2013年9月天力投資出現兌付危機。公告稱，“由于借款人劉淑清、鄧純資金周轉困難出現逾期，導致網站陸續出現用戶不能正常提現現象”}

^{2013年10月匯寶信貸出現提現困難，發布致歉公告稱，平臺將承擔投資人全部本息，將款項分為5-6個月內還清}

^{2013年11月匯銀投資發布公告稱，公司因行業經驗不足導致經營不善，決定從11月5日起停止營業，進入債務清算程序}

一邊是火焰，一邊是海水，P2P各企業都上演一個個紅樓夢中人：眼看他起高樓，眼看他宴賓客，眼看他樓塌了。我們不禁要問P2P網絡借貸是玩多米諾骨牌還是行業大洗牌？那些年夭折的P2P到底發生了什么?追憶往昔，思考今天，展望未來。我們就一起來追憶一下倒下去的P2P們的似水年華。

貝爾創投，首個被調查的P2P

“您是投資者的話，請到南通來一趟報案吧。”這是2011年9月，銀監會發布P2P風險提示后三周的某天，一個公安民警對一個P2P平臺負責人的電話內容。

在此通電話之后，一個名為貝爾創投的P2P平臺走進全國的視野，只不過是以負能量、反面教材的身份。

貝爾創投網站號稱成立于2010年，是“一家以開發和運營P2P金融電子商務平臺為主的創新型科技公司”，“擁有一群資深的管理及操作人員，在嚴格遵守國家法律法規的同時，敦促其會員的信息發布和使用過程，打造網站投資者聯盟、政府部門多方監管的管理模式”，還打著窮人銀行創始人尤努斯的招牌，和小額貸款的招牌。從網站上看，平臺的風控程序、墊付規則都比較完善完備。

事實卻是，犯罪嫌疑人在多家網站借款惡意逾期后，在南通開設了這家名為貝爾創投的網絡借貸網站，用各種優惠條件誘惑投資者充值。投資者充值后，貝爾創投又以各種各樣的理由限制提現，用戶的充值是取不出來的。

2011年9月14日晚，業內規模較大的紅嶺創投逾期人員信息收集負責人獲悉，南通貝爾創投經營者為紅嶺創投網站逾期會員“瘋狂的牛牛”。紅嶺創投即提出通報。隨后就有了開篇那通電話。9月15日，警方在紅嶺創投催收人員的配合下抓獲了犯罪嫌疑人。

這就是大家所熟知的“貝爾創投事件”。

貝爾創投發生在P2P行業萌芽期。在這一時期，不管是投資人還是經營人對P2P本身是既好奇又懷疑，既擔心風險又渴望機遇。此時的P2P門檻幾乎還未建立，沒有什么約束措施，你只要做個網站，弄些秒標，就能磁鐵吸鐵般的籌到錢，何樂而不為？再加上，相應的監管更是空白。對客戶資金的把控完全靠高管自律。如同面對一個沒有人看護的新莊園，總有那么一個膽大妄為又利欲熏心的過路人，想要鉆空子，謀私利。貝爾創投雖然給投資人帶來很大的損失，也有很大的社會影響力，但是不得不承認的是，這個事件讓人們走上P2P的規范化發展推了一大步。至少，貝爾之后再無貝爾。

速生速死的“淘金貸”

眾多關門大吉的P2P平臺中，淘金貸的“曇花一現”是最讓人心驚肉跳的，歷時雖然最短，但是影響絕對深遠。一度讓業內外對P2P的整個行業發展都產生質疑。淘金貸事件后，其他P2P平臺也被波及到業務發展。我們來看看這個速生速死的淘金貸是如何速生速死的。

2012年6月3日，淘金貸正式上線。像其他P2P網站一樣，淘金貸一度推出“秒標”等吸引了大批投資者。起初雖有投資者對淘金貸的交易細節提出質疑，但“秒客”們并沒有發覺異常。3天內淘金貸就像一個聚寶盆一樣，“集資”上百萬元。

但是，常在河邊走，哪能不濕鞋。5天后的6月8日，淘金貸網站突然顯示數據庫鏈接失敗，無法打開，淘金貸官方QQ群解散、客服無法聯系，其負責人陳錦磊的手機也處于關機狀態。并且，淘金貸在環訊托管的賬戶資金已經全部被劃走。隨后，淘金貸受害人成立了維權QQ群并向警方報案。6月12日，該網站嫌疑人在甘肅落網。

彼時P2P行業目前魚龍混雜，“三無”狀態——無準入門檻、無監管機制、無行業標準。期間，一些不法分子趁此監管不明的機會，借P2P平臺實施經濟詐騙。這種平臺一般通過良好的包裝和宣傳虛假信息等方式搭建看起來很完善的網貸平臺，同時輔之以以“高息”、“短期標”吸引投資者。甚至可能在前期舉辦一些發布會，或者請一些有名望的企業家或者名人做宣傳，增加投資人的信任感。然后虛假發標，一般等1—3個月后就會卷款跑路。

自導自演，看盛融上演“我審我”的好戲

和上面提到的貝爾創投、優易貸不同。盛融在線在2012年已經有了自己的發展模式，并且已經開始盈利，而且并不是采用詐騙等危險手段。盛融在線顯然比上兩家高明不少，不過作為網絡P2P貸款平臺的三甲之一，盛融在線卻一直在政策的灰色地帶游走。這是怎么回事兒呢？

據有關媒體稱，自盛融在線成立以來，其負責人劉志軍就是最大的借款人。據公司公布的數據，劉志軍從2010年11月19日至今已經發布了72筆借款，累計借入本金1.19億元人民幣，尚有992.46萬元未還。如果算上其他一些屬于tonyliu的未知賬號，還不止這個數字。

盛融在線是一個第三方網貸平臺，顧名思義，就是盛融在線作為公正中立方，給借款人和借款人提供一個平臺，同時分別對借款需求和借款資質進行審核。盛融在線這種自賣自夸，自導自演，自己給自己借錢，中立還能不能做到，相信這已經不言而喻了。

按照盛融在線的規定，新用戶注冊后，系統默認初始借款額度為1500元。首次交易成功后，還可以遞交提額申請。不過用戶在收到額度申請審批意見后，三個月內不能再次申請提額。但是，盛融在線創始人tonyliu的第一筆借款就是3000元，不到兩年的時間里，累計貸款金額已經超過1億元，按照嚴格的規定，是無法達到這樣的額度的。

盛融在線的這種自己審核自己貸款的模式，在P2P網貸圈子里是獨一家，這里存在風險隱患也是巨大的。一般而言，P2P網貸公司的個人借款規模都會控制在一定范圍內，個人借款額度的提升也都有嚴格的規定。盛融在線的行徑再次驗證：不做死就不會死。

團隊不給力的眾貸網

拍拍貸CEO張俊曾在媒體面前說：“現在外界看互聯網金融行業很熱鬧，很多人認為這個行業有錢賺，而且這個行業門檻很低，所以都進來了，但其實這個行業的門檻是非常高的。”

目前我國P2P平臺背后的創業團隊有很多類型，有計算機技術背景的，有金融行業背景的，也有對網絡技術和金融一竅不通單純想創業。我們不能說哪種股東是哪種背景的平臺更容易成功，但是P2P網絡借貸行業與其他已經發展成熟的行業不同，沒有經營經驗可借鑒，沒有明朗的法律政策可遵守。

從出現至今不過七年的發展史，所有人都是摸著石頭過河，如何開展業務，如何控制風險，如何不踩法律紅線，而且在目前大部分平臺規模不大的情況下，很多股東既是創業者也是經營者，因此需要有扎實的知識結構作支撐。

在“優易網”卷款跑路事件中，詐騙嫌疑人繆某、王某被警方證實是近緣親屬關系，優易網主要股東與運營人員之間幾乎都是親戚關系，很明顯帶有著有家族企業的性質，這樣不合理的單一團隊結構很容易發生經營問題或者攜款逃跑的行為。

眾貸網上線不到一個月便聲稱倒閉，其股東就在公告里表示：“由于經營管理團隊經驗不足……”在P2P網絡借貸野蠻生長的浪潮中，創業者缺乏能力經驗匆匆上馬，其面臨的結果也只能是被拍在沙灘上。

有不少P2P因為這樣那樣的原因倒下去，又有更多的后起之秀重新成為風投們的盤中餐。倒下去的似乎已經沒有起死回生可能，但是活下來的正在或即將面臨新的考驗和淘汰浪潮。繼點融網、融360、有利網獲得大筆融資后，人人貸、拍拍貸也于今年獲得新一輪融資，越來越多的資金正在進入這個行業。

幸福的家庭都是相似的，然而不幸的家庭各有各的不幸。大文豪列夫托爾斯泰的這句話，用在P2P的發展軌跡上也是適用的。能夠蓬勃發展，站穩腳跟的，大都經歷了類似的風浪，但是倒下去的卻各有各的說道。謹就將此文獻給在P2P的行業大洗牌中的已經身先士卒的前仆人，還有躍躍欲試的后繼者。

文章為作者獨立觀點，不代表創投分享會立場

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