唯品會，是時候挺進金融領域了
繼阿里小貸、京東小貸落地之后，又一電商平臺切入供應鏈金融——唯品會近日高調宣布進入供應鏈金融領域，其小貸牌照已經獲得廣東省金融辦的審批，預計本月中旬就可以開展相關業務。
擁有堅實客戶基礎并掌握物流、信息流、資金流的電商企業或平臺進入供應鏈金融領域并不出人意料，無論是面向產業鏈末端消費者提供小額消費信貸、還是面向上游供應商提供經營小額周轉信貸，都是自然而然的商業選擇結果。對于唯品會而言，給C端提供白條消費，既可以帶動流量、提供獨特的金融服務，又可以有效增加平臺交易量；給B端供應鏈金融產品，既能維持與供應商的關系，增強自我實力，又能開拓新的利潤增長點。何樂而不為？況且，在阿里、京東這兩個電商老大哥已然試水成功的前提下，試錯成本已被大大降低。
理解這個行為的意義及前景較為重要，這充分揭示了新形勢下電商與金融的關系。不僅僅是對于唯品會，對于整個電商而言都是一次核心能力的自我強化和業務升級。
電商作為供應鏈中的核心發揮著承上啟下的關鍵作用。“三流”的交互和流轉都繞不開它。信息流是基礎，積累沉淀形成的信(xin)息數據(ju)是戰略(lve)資源；物流是當下競爭的熱點，無論是(shi)京東大量燒(shao)錢(qian)打造自身物(wu)流(liu)(liu)體(ti)系、還是(shi)馬云心(xin)心(xin)念(nian)念(nian)的“菜鳥物(wu)流(liu)(liu)”，都是(shi)明(ming)證；“資(zi)金流(liu)(liu)”是(shi)決定勝的關(guan)鍵(jian)，信(xin)息流(liu)(liu)、物(wu)流(liu)(liu)只是(shi)手段，資(zi)金流(liu)(liu)即是(shi)手段又(you)是(shi)目的。
電商涉足金融最重要的是把握好收益和風險的平衡。
以唯品會為例，給予供應商的貸款利率為年化7-8%，顯然不考慮盈利，這無疑是為了招徠顧客、培育市場；而面向消費者的“白條”，參考“京東白條”、“分期樂”等分期產品，年化利息在15-24%，唯品會想賺錢是比較容易的。
電商的風控能力知不相同，阿里小(xiao)貸(dai)的壞賬率低于1%的成績不是輕易能(neng)夠(gou)做到的。對于(yu)唯品(pin)會而言，由于(yu)掌握商(shang)家(jia)的業務數據、平臺(tai)資(zi)金流水(shui)、商(shang)品(pin)成交狀況、信譽及評價狀況等，做貸(dai)前風控具有信息優勢，亦能(neng)在商(shang)家(jia)違(wei)約的時對賬戶(hu)資金進行(xing)及業務進行(xing)凍結(jie)。壞賬率控(kong)制在2%以內問題(ti)不大。當(dang)然，做(zuo)好(hao)風控(kong)還是需(xu)要線(xian)下(xia)團隊(dui)的，如何控(kong)制線(xian)下(xia)團隊(dui)的數量、質(zhi)量、成本，也直接決定了此項業務的規(gui)模和盈利狀況。
就個人(ren)信貸而信，風控難度相對高(gao)。京東等(deng)開(kai)展白條業務(wu)的電商(shang)收那么(me)高(gao)利息的原因就在于(yu)此(ci)。
電商涉足金融已經逐步形成(cheng)趨勢，唯品會的加入正是時候。
文章為作者獨立觀點，不代表創投分享會立場
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